興業銀行上海分行“五創一降”服務科技型中小企業

2019-10-30 14:39:05 | 來源:中央廣電總臺國際在線 | 責編:馮實

  國際在線財智頻道消息:2019年是上海科創中心建設的深化推進年,各項成果不斷涌現,產業創新的影響力也越來越大。為全面支持上海市科技創新中心建設,興業銀行上海分行將服務科技型中小企業擺上戰略位置,積極履行銀行業金融機構的職責,從組織架構建設、考核機制完善、產品創新等多方面推動科技金融業務健康快速發展。

  首先,該行創新組織架構。該行打造小企業業務“專人、專崗、專業”的發展模式,設立了多家科技支行、科技服務重點支行,建立了小企業專職客戶經理隊伍并開展了多場產品培訓、業務座談,不斷提高專職客戶經理的業務能力和水平,以科技型中小企業為重點,全力為小企業做好服務。

  其次,該行創新審批機制。該行針對科技金融業務的特點建立了單獨的審批渠道,審批標準與審批流程區別于一般傳統業務并配備了固定的審批團隊。審批人員對科技型企業熟悉程度高,具備相應專業能力,有效提高了業務的審批和落地效率。

  再次,該行創新考核政策。該行對科技金融團隊實行差異化考核政策,在注重業務規模、效益與質量的同時加大了對創新業務落地的考核力度,提高科技型企業客戶數考核比重,引導團隊不斷提高技能水平和拓展意識,持續提升該行在這一領域的專業能力。

  然后,該行創新金融產品。為進一步貼合科技型小微企業需求,該行不斷開發投貸聯動相關產品并陸續推出“知識產權質押貸款”“創業貸”等新產品,落地上海市場首單“銀行+企業專利權”市場化的知識產權質押貸款、上海市場首單法人客戶創業擔保貸款。此外,該行積極搭建合作平臺,與上海浦東科技創業中心、同濟科技園、華理科技園、安信農保等機構建立合作渠道,讓專屬產品和服務可以精準觸達企業客戶,加速產品推廣。

  此外,該行創新風控技術。該行針對科技型企業生命周期不同階段,通過與相關政府機構開展合作,與資本市場有效對接,與保險公司、擔保機構、券商、股權投資機構等多元主體有機結合,設計采用了有別于傳統業務的擔保方式,在大力發展科技金融業務的同時有效緩釋了業務風險。

  最后,該行降低融資成本。為降低科技型中小企業融資成本,該行面向該類企業推出了“科創融資動態利率業務”,即在科創企業發展初期財務成本承受能力相對較弱的階段,該行收取相對較低的前期利息,若企業基于該行的信貸支持和風險培育得到了良好的成長發展,滿足了預先商定的觸發條件后,該行可按約定向其收取遠期動態利息作為前期貸款風險培育的回報。若企業未達到觸發條件則免于收取遠期利息,可有效降低企業融資成本。

  該行通過為科技型中小企業提供授信支持,有效支持了企業經營發展,部分企業財務報表得到改善或優化;部分企業的訂單量持續增長、員工人數增多、行業地位得到增強。與此同時,銀行授信業務合作進一步改善了科技型中小企業的信用環境,對企業吸引新的投資機構進入、拓寬外部融資渠道等起到了一定的幫助作用。

  第二屆中國國際進口博覽會即將于11月5日至10日在上海如期舉行,來自150余個國家的3000多個企業將參展,新技術、新產品、新服務紛紛亮相。興業銀行上海分行將持續全面地加大對科技型中小企業的支持力度,積極服務中外企業,為上海市建設科創中心作出應有的貢獻。(消息來源:興業銀行上海分行)

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